Se préparer au départ des enfants

Voir vos enfants acquérir leur indépendance est un processus doux-amer. Se préparer à leur départ peut vous aider à vous adapter à cette nouvelle étape de votre vie. Voici une liste de vérification qui pourrait vous aider à entrevoir les conséquences financières. Elle vous sera utile lorsque vous discuterez avec votre conseiller financier. Ensemble, vous pouvez élaborer une stratégie qui conviendra à vos besoins au moment de commencer cette nouvelle étape de votre vie.

Analysez l’ensemble de votre situation

• Avec votre conjoint, discutez des changements que vous envisagez d’apporter à votre mode de vie, ainsi que de leurs conséquences sur vos finances, notamment quant à la possibilité de retourner au travail, de changer d’emploi, de déménager dans un logement plus petit, de construire la maison de vos rêves, d’acheter une résidence secondaire, de faire des rénovations, de voyager, etc.
• Discutez de la façon dont vous souhaitez occuper vos temps libres, qu’il s’agisse d’un passe-temps, de pratiquer un sport ou de faire du bénévolat.
• Si vous devez vous occuper d’un être cher vieillissant dans un avenir rapproché, déterminez l’incidence que cela pourrait avoir sur votre mode de vie et vos projets.
• Discutez des ressources financières dont vous disposez pour apporter ces changements à votre mode de vie.

Pensez à vos finances

• Mettez à jour votre budget mensuel. Pensez à vous départir de certains articles dont vous n’aurez peut-être plus besoin – par exemple, un téléphone cellulaire ou des éléments de votre forfait de télécommunications ou de câblodistribution, un abonnement à un magazine, etc.
• Inculquez à vos enfants de bonnes habitudes d’épargne et de dépenses et entendez-vous avec votre conjoint sur un échéancier au terme duquel vos enfants seront financièrement indépendants.
• Explorez la possibilité d’utiliser l’argent qui était destiné à subvenir aux besoins de vos enfants pour atteindre un objectif financier plus important, comme rembourser vos dettes, augmenter vos versements hypothécaires ou accroître votre épargne-retraite.
• Établissez des contraintes financières pour les enfants d’âge adulte qui voudraient revenir à la maison et vous emprunter de l’argent.
• Déterminez les dépenses dont les enfants adultes seront responsables s’ils reviennent à la maison, y compris le coût de l’assurance automobile, les factures de carte de crédit, le loyer, la nourriture, etc.
• Entendez-vous sur les modalités de l’emprunt et du remboursement.
• Déterminez si vous demeurerez dans votre maison, si vous la rénovez ou la vendez.

Examinez vos placements et vos assurances

• Rencontrez votre conseiller financier pour passer en revue et mettre à jour votre stratégie d’épargne-retraite.
• Retirez les enfants qui ne sont plus à votre charge de votre police d’assurance automobile et de votre assurance maladie pour réduire les primes.
• Passez en revue votre police d’assurance vie pour vous assurer qu’elle convient toujours à votre situation. Si votre prêt hypothécaire est remboursé et que vos personnes à charge ne vivent plus avec vous, vous pourriez envisager de réduire votre couverture ou de changer votre police pour en choisir une qui répond mieux à vos besoins en matière de patrimoine.

Réfléchissez aux conséquences fiscales

• Rencontrez votre fiscaliste pour discuter des conséquences fiscales découlant d’éventuels changements apportés à votre mode de vie.
• Passez en revue les éléments qui concernent les personnes à votre charge sur votre déclaration de revenus.

Examinez votre plan successoral

• Passez en revue et mettez à jour vos bénéficiaires d’assurance vie et de comptes enregistrés.
• Rencontrez votre avocat ou votre notaire pour passer en revue et mettre à jour les documents suivants 
  • Testament(s)
  • Testament biologique
  • Procuration qui subsiste à l’incapacité pour vos biens
  • Procuration pour vos soins de santé
  • Fiducie

Comment nous pouvons vous aider

Voir ses enfants quitter la maison familiale peut entraîner certains changements à votre mode de vie et c’est pourquoi votre conseiller en investissement est à votre disposition pour répondre à toutes vos questions en cours de processus. Nous voulons nous assurer que votre stratégie financière est en adéquation avec vos objectifs.