Questions à poser à un conseiller en investissement

Dix questions importantes à poser à un conseiller en investissement

Bâtir l’avenir que vous entrevoyez pour vous et les personnes qui vous tiennent à cœur est un objectif qui en vaut la peine. Pourtant, sans aide adéquate, cette tâche peut paraître insurmontable. Un conseiller en investissement attitré peut vous offrir les conseils et le soutien que vous méritez tout au long de votre parcours. Toutefois, le processus pourrait vous paraître intimidant si vous n’avez jamais fait appel à un conseiller en investissement.

Nous avons donc réuni dix questions importantes que vous devriez poser à un conseiller en investissement afin que vous puissiez avoir confiance en votre décision.

1. Comment allons-nous travailler ensemble?

Compte tenu de vos responsabilités professionnelles et familiales, vous devez trouver quelqu’un qui fera bon usage de votre temps limité. Demandez-lui quand et comment il peut vous rencontrer. Est-il disponible le soir ou les fins de semaine? Si vous ne pouvez pas ou ne voulez pas organiser des rencontres en personne, utilise-t-il des outils, par exemple des outils de conférence Web, pour vous rencontrer virtuellement? À quelle fréquence vous rencontrera-t-il?

Outre les aspects habituels à régler pour rencontrer un conseiller en investissement, il est important de savoir si vos approches de travail sont compatibles. Aimez-vous prendre les choses en main ou préférez-vous confier la prise de décision à un professionnel? Assurez-vous que le conseiller en investissement que vous évaluez appuie la façon dont vous aimeriez travailler ensemble.

2. Quels services offrez-vous?

Avant de choisir un conseiller en investissement, réfléchissez à ce que vous cherchez. Avez-vous des besoins et des objectifs financiers plus simples, comme l’épargne-retraite provenant de régimes enregistrés et de régimes d’employeur? Avez-vous plutôt des besoins financiers complexes qui nécessitent une gestion beaucoup plus complète par une équipe constituée d’autres professionnels, comme votre comptable et votre avocat?

Les conseiller en investissement offrent souvent une vaste gamme de services, notamment les suivants :

• Stratégies pour la retraite
• Considérations liées aux fiducies et à la succession
• Occasions de réduction de l’impôt
• Épargne-études
• Protection d’assurance
• Stratégies de flux de trésorerie
• Dons de bienfaisance
• Options pour la relève d’entreprise

Certains représentants travaillent uniquement avec des particuliers à valeur nette élevée. D’autres conseiller en investissement servent une plus grande variété de clients à différentes étapes de la vie qui ont des besoins et des objectifs distincts. Voyez s’ils peuvent répondre à vos besoins actuels et futurs à mesure que votre vie et vos finances évoluent.

3. Quelle expérience professionnelle avez-vous?

Au-delà de la planification financière, de nombreux conseiller en investissement possède une expérience professionnelle qui pourrait vous être utile. Il se pourrait qu’ils aient occupé un poste de comptable ou qu’ils possèdent une expérience de gestionnaire. De nombreux conseiller en investissement sont d’anciens militaires ou enseignants, ce qui pourrait vous convenir.

S’ils ont débuté dans leur carrière plus récemment, prenez en compte que les jeunes professionnels font souvent preuve de beaucoup d’enthousiasme et de dévouement dans leur travail. Demandez-vous également s’ils ont accès aux ressources d’une société établie, ce qui peut être avantageux pour vous comme pour eux.

Beaucoup de conseiller en investissement obtiennent des certifications professionnelles afin de mieux servir leurs clients. À tout le moins, un conseiller en investissement doit satisfaire aux exigences relatives à la vente de valeurs mobilières. Vous pouvez le savoir facilement en consultant la section Info-conseiller du site de l’OCRI. 

4. Quelle est votre philosophie de placement?

Un bon conseiller en investissement prendra le temps d’en apprendre davantage sur vous ainsi que sur toutes les personnes et toutes les choses qui comptent le plus pour vous. Il aura à cœur de bien comprendre votre situation financière et les raisons pour lesquelles vous investissez. Il vous posera des questions détaillées sur vos objectifs, votre situation financière actuelle et vos objectifs à long terme. Ce n’est qu’après en avoir discuté qu’il devrait commencer à vous recommander des stratégies ou des produits.

Découvrez si votre conseiller en investissement privilégie un style ou un type de placement en particulier. Certains styles et placements peuvent convenir à certains investisseurs, mais pas à d’autres. Si vous croyez qu’un conseiller en investissement applique une approche universelle, vous devriez peut-être chercher ailleurs.

Chez Edward Jones, nous sommes guidés par notre philosophie de placement, qui privilégie une approche à long terme et des placements de qualité dans un portefeuille bien diversifié. De plus, nos conseiller en investissement prennent le temps de vous connaître afin de créer des stratégies de placement personnalisées. Nous sommes fidèles à ces principes chaque jour et agissons toujours dans votre intérêt. 

5. Comment êtes-vous rémunéré?

Les conseiller en investissement ont recours à différents barèmes de frais. Demandez-leur quelle approche ils utilisent : un pourcentage de l’actif géré, des frais fixes, des frais de transaction, un taux horaire ou une combinaison d’approches. Un bon conseiller en investissement vous dira ouvertement comment il est rémunéré.

6. Comment ferez-vous le suivi du rendement de mes placements?

Demandez à votre conseiller en investissement comment il définit la réussite par rapport à vos objectifs financiers spécifiques. Sa réponse vous aidera à savoir ce qui compte pour lui. Demandez-vous ensuite si ses valeurs correspondent aux vôtres.

Votre conseiller en investissementdoit suivre le rendement de vos placements en fonction de la manière dont ils contribuent à la réalisation de vos objectifs à long terme. Bien sûr, même s’il est important de rester au fait des tendances du marché et des périodes de volatilité, il devrait aussi tenir compte des effets des fluctuations à court terme sur votre stratégie à long terme.

Assurez-vous que votre conseiller en investissement potentiel comprend l’intérêt d’un portefeuille diversifié. D’autre part, assurez-vous qu’il travaillera avec vous pour rééquilibrer votre portefeuille lorsque vous en aurez besoin afin que vous puissiez garder le cap sur vos objectifs à long terme. La diversification des portefeuilles favorise une croissance stable et durable des placements.

7. Comment communiquerez-vous avec moi et à quelle fréquence?

La communication est essentielle à toute relation fructueuse. Un conseiller en investissement doit être proactif. Il doit vous fournir des mises à jour régulières et vous communiquer les avis et recherches les plus récents en matière de placement. De plus, il doit vérifier périodiquement si vos besoins ont changé depuis votre dernière rencontre.

Bien entendu, le besoin de communication varie d’une personne à l’autre. C’est une préférence personnelle; il s’agit de trouver l’équilibre qui vous convient. Une fois que vous avez décidé de faire appel aux services d’un représentant, déterminez à quelle fréquence vous communiquerez avec lui avant de vous engager. Vous devriez vous attendre à au moins une rencontre annuelle pour revoir votre situation financière.

8. Comment prendrez-vous en compte les actifs que vous ne gérez pas directement?

Un bon conseiller en investissement sait que votre valeur nette ne se limite pas à l’actif investi auprès de sa société. Vous pourriez détenir un REER collectif au travail ou encore des biens locatifs. Il est important de signaler tous les actifs que vous détenez en toute transparence et que vous le teniez au courant afin qu’il puisse s’assurer que tous vos actifs participent à l’atteinte de vos objectifs globaux.

9. Travaillez-vous avec des comptables ou des avocats?

Si vous êtes propriétaire d’une entreprise ou vous trouvez dans une autre situation financière complexe ou si vous cherchez à créer une stratégie pour votre succession, il est probable que d’autres professionnels devront travailler avec votre conseiller en investissement que vous envisagez d’engager travaillera-t-il avec des professionnels qui font déjà partie de votre équipe? Est-ce qu’il vous fera des recommandations si vous avez besoin de ces services?

10. Quelles ressources seront à ma disposition lorsque je travaillerai avec vous?

Le conseiller en investissement peut travailler de façon indépendante ou au sein d’une société de placement. Ce facteur peut être important selon vos valeurs en tant qu’investisseur, tout particulièrement lorsque vos besoins financiers deviennent plus complexes avec le temps.

Il pourrait être utile de connaître les ressources dont dispose votre conseiller en investissement pour que vous puissiez vous sentir rassuré, informé et maître de votre situation financière. Aurez-vous accès à des outils en ligne pour surveiller votre portefeuille? Votre conseiller en investissement dispose-t-il de la technologie nécessaire pour vous rencontrer si vous ne pouvez pas le faire en personne? Votre conseiller en investissement a-t-il accès aux nouvelles récentes sur les marchés et à des ressources de formation financière qu’il peut vous communiquer?