Avez-vous besoin d’une assurance vie?
Pour l’instant, vous concentrez peut-être votre attention sur l’épargne et les placements pour l’avenir de votre famille, mais il est également important d’envisager de protéger votre famille au cas où quelque chose vous arriverait.
Alors que vous êtes toujours sur le marché du travail, l’un de vos actifs les plus précieux est votre capacité de gagner un revenu. Une assurance vie peut aider à protéger cet actif et à vous assurer que votre famille disposera des ressources financières nécessaires pour remplacer le revenu perdu ou payer certaines dépenses si vous mourez de façon prématurée. Si vous avez des personnes à charge ou des dettes (comme un prêt hypothécaire), vous devriez eut-être envisager une assurance vie.
Au moment de décider si une assurance vie vous convient, posez-vous les questions suivantes :
- Quel est le montant d’assurance dont j’ai besoin pour subvenir aux besoins de ma famille?
- Quel type d’assurance devrais-je envisager?
De quel montant d’assurance vie avez-vous besoin?
La clé pour déterminer le montant d’assurance approprié à votre situation consiste à avoir une stratégie pour subvenir aux besoins de votre famille. Avec une approche fondée sur les besoins, vous estimez les dépenses et les besoins d’épargne de votre famille au fil du temps au moyen de l’acronyme « PREP » :
- Votre passif, comme votre prêt hypothécaire, votre prêt auto, vos cartes de crédit, etc.
- Vos besoins en matière de revenu dont a besoin votre famille pour remplacer votre salaire futur et couvrir les frais de subsistance continus, assurer les besoins en matière d’épargne et constituer un fonds d’urgence
- Vos frais liés au décès
- Vos dépenses liées aux études de vos enfants
Vous pouvez ensuite travailler avec un professionnel pour affiner ces estimations et rajuster le montant en fonction d’autres ressources qui pourraient s’offrir à votre famille advenant votre décès, y compris l’épargne et les placements, toute couverture d’assurance existante (par l’entremise de votre employeur, par exemple), les pensions, les éventuelles prestations gouvernementales et autres montants.
Quel type d’assurance vie devriez-vous prendre en considération?
Répondre aux questions suivantes peut vous aider à déterminer l’assurance qui vous convient.
- Pendant combien de temps avez-vous besoin de l’assurance? Aurez-vous besoin d’une assurance seulement pour une période donnée, par exemple, jusqu’à ce que vos enfants deviennent adultes? Ou s’agit-il plutôt d’un besoin à vie?
- Que pouvez-vous vous permettre? Trouver l’équilibre entre le montant de la couverture d’assurance dont vous avez besoin et ce que vous pouvez vous permettre est l’une des décisions les plus importantes en matière d’assurance.
C’est pourquoi il est important de collaborer avec un professionnel pour déterminer le montant et le type de couverture qui entrent dans les limites de votre budget global. Passer en revue votre budget peut aussi vous aider à déterminer les dépenses potentielles à réduire ou à ajuster pour répondre à ce besoin.
Qu’est-ce qui compte pour vous et votre famille?
En conclusion, toute décision devrait être précédée de la définition claire de vos objectifs. Cela vous aidera, vous et votre conseiller, à discuter des options qui vous conviennent et à choisir la police et le montant qui répondent le mieux aux besoins de votre famille.
Le présent article a été rédigé par Edward Jones à l’intention de votre conseiller en investissement Edward Jones.
Les assurances et les rentes sont offertes par l’Agence d’assurances Edward Jones (sauf au Québec). Au Québec, les assurances et les rentes sont offertes par l’Agence d’assurances Edward Jones (Québec) Inc.
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