L’établissement d’un budget, l’épargne et les placements peuvent vous aider à garder vos objectifs financiers sur la bonne voie, mais la vie comporte souvent des événements imprévus qui peuvent être coûteux et qui peuvent facilement les faire dérailler. C’est pourquoi il est important d’épargner de l’argent en prévision de jours difficiles dans un fonds d’urgence.
Un fonds d’urgence peut vous préparer financièrement et émotionnellement à l’inattendu, ce qui vous donne plus de confiance et de souplesse pour atteindre vos objectifs.
Qu’est-ce qu’un fonds d’urgence?
Un fonds d’urgence est une réserve d’argent utilisée pour payer des dépenses imprévues, mais nécessaires, ou pour couvrir des dépenses essentielles après une perte de revenu temporaire. En cas d’urgence, vous pourrez utiliser cet argent pour couvrir vos pertes sans faire dérailler vos objectifs financiers.
Par exemple, un fonds d’urgence peut vous aider à épargner et à vous préparer pour :
- La perte d’un emploi ou une retraite anticipée
- Des rénovations résidentielles ou la réparation coûteuse d’une voiture
- Des frais liés à la garde d’enfants ou à des parents vieillissants
De combien d’argent devrais-je disposer dans un fonds d’urgence?
Nous conseillons à la plupart des gens de conserver un montant en liquidités d’urgence pouvant couvrir l’ensemble de leurs dépenses durant trois à six mois. Le montant précis à cibler dépend de facteurs comme le risque de dépenses imprévues, le risque de perte de revenus et d’autres priorités financières concurrentes.
- Votre risque de dépenses imprévues. Par exemple, avez-vous une maison ou une voiture qui pourrait devoir faire l’objet de réparations importantes? Vivez-vous dans une région vulnérable aux catastrophes naturelles? Avez-vous des personnes à charge?
- Votre risque de perte de revenu temporaire. Tenez compte du fait que vous faites partie d’un ménage à revenu unique ou double, que vous travaillez dans un secteur où le taux de rotation est élevé ou si vous avez une profession dont le revenu est instable (comme un emploi à la demande ou saisonnier).
- Vos priorités concurrentes. Le fait d’avoir un fonds d’urgence bien financé peut avoir plus de valeur que d’épargner pour d’autres objectifs financiers. Par ailleurs, la priorité à l’épargne-retraite pourrait être une stratégie plus appropriée pour vous si vous avez accès à des fonds d’urgence à partir d’une marge de crédit.
Plus vos risques sont importants, plus vous devriez envisager d’épargner en cas d’urgence. Cela peut signifier que vous devez conserver l’équivalent de plus de six mois de dépenses dans votre fonds d’urgence. Un conseiller en investissement peut vous aider à évaluer votre situation afin de déterminer le montant que vous devriez conserver dans votre fonds d’urgence.
Stratégies pour accroître l’épargne dans un fonds d’urgence
Voici quelques mesures que vous pouvez envisager pour constituer un fonds d’urgence ou épargner plus d’argent dans celui que vous avez :
- Si vous travaillez, établissez un dépôt direct, de sorte qu’une partie de votre chèque de paie soit directement versée dans votre fonds d’urgence.
- Épargnez une partie (ou la totalité) de vos revenus supplémentaires, comme des primes et des remboursements d’impôt.
- Trouvez des moyens d’économiser dans votre budget. Par exemple, annulez les abonnements que vous n’utilisez pas ou magasinez pour réduire les coûts des paiements récurrents comme Internet, la téléphonie mobile ou les assurances. Vous pouvez également faire des achats importants et planifiés de façon stratégique en profitant de rabais et de promotions.
- Épargnez une partie des montants prévus à votre budget, mais non dépensés. Par exemple, si les frais d’entretien de votre maison ont été plus bas que prévu, versez le surplus dans votre fonds d’urgence.
Où devrais-je placer mon fonds d’urgence?
C’est une bonne idée de conserver votre fonds d’urgence dans un compte distinct afin d’en faire un meilleur suivi et d’atténuer toute tentation de l’utiliser à d’autres fins.
Nous recommandons de le détenir dans des placements en espèces et quasi-espèces à faible risque et facilement accessibles. De plus, même si vous ne devriez pas détenir ces fonds dans des placements tels que actions et des obligations, privilégiez les comptes qui rapportent des intérêts comme les comptes d’épargne à taux d’intérêt élevé.
Quand devrais-je utiliser l’épargne de mon fonds d’urgence?
Votre fonds d’urgence est là pour vous aider en cas de revers financier imprévu. Pour la plupart des gens, cela peut comprendre :
- Une perte d’emploi ou une autre perte de revenu régulier
- Des frais d’habitation ou de réparations
- Des achats ponctuels nécessaires et imprévus
N’ayez pas peur de puiser dans votre fonds d’urgence au besoin, mais travaillez toujours à le ramener à votre niveau cible chaque fois que vous utilisez l’argent.
FAQ sur les fonds d’urgence
