Investir dans la quarantaine

 Une femme sourit dans un immeuble de bureaux bien éclairé.

Bien que le présent ne semble pas mal du tout, le moment est bien choisi pour se tourner vers l’avenir, surtout en ce qui concerne votre famille. Examinons la situation d’un point de vue chronologique :

Vous

À votre âge, la retraite peut sembler très lointaine, mais elle est plus proche que vous ne le pensez. Même si vous disposez de 20 à 25 ans avant la retraite, pendant cette période, le coût de la vie peut doubler, en supposant un taux d’inflation de 3 %.

Ne présumez pas que vous aurez besoin de moins d’argent à la retraite. Pensez plutôt à votre mode de vie idéal à la retraite, puis soyez réaliste quant à ce qu’il pourrait vous coûter. Une fois que vous avez un objectif financier clair en tête, vous pouvez travailler avec votre conseiller en investissement pour élaborer une stratégie afin de l’atteindre.

Assurez-vous que votre stratégie comprend quelques « plans d’urgence ». Par exemple, qu’arriverait-il financièrement à votre famille si vous étiez soudainement incapable de subvenir à ses besoins? Comment votre famille arriverait-elle à compenser votre revenu ou à payer quelqu’un d’autre pour s’occuper de ce que vous faites pour elle quotidiennement? L’assurance vie et l’assurance invalidité peuvent vous aider à vous protéger de telles situations, mais encore faut-il obtenir la protection qui répond à vos besoins actuels. Votre conseiller en investissement peut discuter avec vous des options à votre disposition.

Vos enfants

Saviez-vous qu’il peut coûter près de 250 000 $ pour élever un enfant né en 2013 jusqu’à l’âge de 18 ans?* Cela représente beaucoup d’argent en nourriture, en vêtements et en logement. Puis qu’arrive-t-il souvent après 18 ans? Les études postsecondaires et toutes les dépenses qui en découlent.

Si vous prévoyez inscrire vos enfants au cégep ou à l’université un jour, vous voudrez être prêt à débourser ces coûts. Essentiellement, vous avez trois options :

  1. Les bourses d’études, lesquelles peuvent être peu nombreuses et versées sur une longue période
  2. Les prêts, qui doivent être remboursés avec les intérêts
  3. L’épargne personnelle

Votre troisième option pourrait vous permettre d’économiser de l’argent à long terme, car plus vous êtes en mesure d’épargner maintenant, moins vous aurez besoin d’emprunter plus tard. De plus, le gouvernement contribuera à une partie de l’épargne-études que vous cotisez à un compte REEE, ce qui vous procurera des rendements encore plus élevés. Parlez à votre conseiller en investissement Edward Jones des options qui conviennent le mieux à vous et à votre famille.

Vos parents

Tôt ou tard, vos rôles pourraient s’inverser et ce sera peut-être à vous de prendre soin de vos parents

Si vos parents sont en santé et actifs, le moment est bien choisi de discuter avec eux de questions importantes. Par exemple, si vous deviez soudainement prendre les commandes, sauriez-vous avec qui communiquer? Leurs médecins, leurs avocats et leurs conseiller en investissement sont toutes des ressources à garder à portée de main. Qu’en est-il de leurs polices d’assurance, de leurs factures et des autres documents importants, comme leur testament ou leurs directives en matière de soins de santé? Si vous croyez que vos parents pourraient un jour solliciter votre aide, il vaut mieux obtenir ces renseignements dès maintenant afin de réduire votre niveau de stress plus tard.

En conclusion 

Vous pouvez gérer votre argent de façon judicieuse aujourd’hui et planifier vos finances pour l’avenir. Votre conseiller en investissement dispose des outils nécessaires pour vous aider à établir une stratégie qui vous aidera à atteindre vos objectifs. Communiquez avec votre conseiller en investissement Edward Jones today.

Katherine Tierney

Katherine Tierney est stratège principale en planification de la retraite au sein de l’équipe Recherche sur les besoins des clients d’Edward Jones. L’équipe élabore et communique des conseils et des directives sur les besoins des clients, y compris la retraite, l’éducation, la préparation aux imprévus et la transmission d’un héritage. Elle compte plus de 15 ans d’expérience dans les services financiers et la planification de la retraite. Elle contribue à Perspective d’Edward Jones et a été citée dans diverses publications.

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Renseignements Importants :

Les assurances et les rentes sont offertes par l’Agence d’assurances Edward Jones (sauf au Québec). Au Québec, les assurances et les rentes sont offertes par l’Agence d’assurances Edward Jones (Québec) Inc.