This bar chart shows that waiting even a few years to start saving can significantly decrease the amount of money you’ll have when you’re ready to retire. It assumes $1,000 invested each month with a 6% annual rate of return. Example does not include taxes, fees and commissions, which would reduce the return. The tallest bar shows you could have a portfolio valued at $2,000,000 by age 65 if you started investing at age 25. The middle bar shows this same portfolio would be valued at $1,010,000 by age 65 if you started investing at age 35. The smallest bar shows this same portfolio would be valued at $465,000 by age 65 if you started investing at age 45. Figures are rounded to the nearest $5,000. Example is for illustration purposes only and does not reflect the performance of any specific investment. Source: Edward Jones.
Investir dans la vingtaine
Vous avez terminé vos études et vous êtes entré sur le marché du travail. Félicitations! Voici quelques conseils simples pour vous aider à tirer le maximum de votre paie.
Comme le temps joue en votre faveur, l’adoption de bonnes habitudes financières dans la vingtaine peut vous permettre de jouir plus tard d’une situation financière plus satisfaisante.
Établir un budget
Un budget peut vous aider à garder le cap sur vos objectifs d’épargne. Commencez par faire la somme de vos revenus. Soustrayez ensuite vos dépenses, qui comprennent vos dettes, votre loyer, le coût des services publics, le paiement de votre voiture, etc. Vous pouvez ensuite établir un plan pour l’argent qu’il vous reste. Vous pouvez également déterminer si vous devez ou voulez réduire vos dépenses, ce qui peut être fait en préparant votre propre repas le midi, en vivant avec des colocataires ou vos parents, ou en ayant un deuxième emploi.
Gérer les dettes
Un niveau d’endettement trop élevé peut nuire à votre cote de crédit et vous empêcher d’atteindre vos objectifs financiers. Si vous êtes en mesure de le faire, songez à rembourser vos dettes plus rapidement et à verser plus que le paiement minimal sur vos cartes de crédit. Mieux encore, remboursez en entier le solde de votre carte de crédit chaque mois.
Contribuer au régime de retraite de votre employeur
Au tout début de votre carrière, la retraite vous semble bien loin. Vous devriez profiter du fait que le temps joue en votre faveur pour commencer à épargner dès maintenant. De nombreux employeurs cotisent au régime de retraite de leurs employés, ce qui constitue un cadeau que vous ne devriez pas refuser. Comme vous pouvez le constater dans le graphique ci-dessous, attendre même quelques années pour commencer à épargner peut réduire considérablement le montant dont vous bénéficierez lorsque vous serez prêt à prendre votre retraite.
Créer une stratégie financière pour épargner et investir
Il est important de noter la différence entre épargner et investir. L’épargne consiste à mettre de l’argent de côté dans un compte d’épargne à taux d’intérêt fixe et faible ou un compte du marché monétaire, peut-être en cas d’urgence. Il ne s’agit que d’une composante de votre stratégie financière. Investir consiste à utiliser votre argent pour créer potentiellement plus d’argent sur une période donnée. Investir peut comporter certains risques, mais le fait de ne pas investir peut aussi mettre votre avenir financier en péril. Que vous investissiez dans le régime de votre employeur ou dans un autre instrument de placement, il est important de commencer dès que possible.
Envisager de travailler en collaboration avec un conseiller en investissement
Un conseiller en investissement peut vous aider à gérer votre argent. Il travaillera avec vous pour comprendre vos objectifs et votre style de placement. Même si vous effectuez vous-même des recherches, faire appel aux services d’un conseiller en investissement peut vous aider à comprendre l’ensemble de votre situation. Conjointement, vous serez en mesure d’élaborer un plan qui vous aidera à atteindre vos objectifs.
Apprenez comment nous pouvons vous aider à élaborer une stratégie financière et à y rester fidèle. Appelez-nous dès aujourd’hui.
Katherine Tierney
Katherine Tierney est stratège principale en planification de la retraite au sein de l’équipe Recherche sur les besoins des clients d’Edward Jones. L’équipe élabore et communique des conseils et des directives sur les besoins des clients, y compris la retraite, l’éducation, la préparation aux imprévus et la transmission d’un héritage. Elle compte plus de 15 ans d’expérience dans les services financiers et la planification de la retraite. Elle contribue à Perspective d’Edward Jones et a été citée dans diverses publications.